Virhetilanteet ja viralliset lähteet
Kolarin jälkeen: kolarilomake, vahinkoilmoitus ja vastuunjako vakuutuksissa
Mitä tehdä kolarin jälkeen Suomessa: turvallisuus, 112, yhteinen kolarilomake, kuvat, vahinkoilmoitus ja miten liikennevakuutus jakaa vastuun kahden auton välillä.
Kolarin jälkeen tärkeintä on turvata paikka ja auttaa loukkaantuneita, soittaa hätänumeroon 112, jos joku loukkaantui tai tilanne on vaarallinen, ja täyttää yhteinen ilmoitus liikennevahingosta eli kolarilomake toisen osapuolen kanssa. Ota kuvat autoista, paikasta ja liikennemerkeistä ennen kuin autoja siirretään, jos se on turvallista. Tee vahinkoilmoitus omalle yhtiöllesi mahdollisimman pian. Kahden auton kolarissa liikennevakuutus korvaa toisen auton vauriot vain syyllisyyden mukaan, joten huolellinen selvitys ratkaisee, kuka maksaa ja paljonko.
Opas kuuluu kokonaisuuteen yleisimmät autovakuutusvirheet. Esimerkkien summat ovat havainnollistavia.
Toimintajärjestys onnettomuuspaikalla
- Pysähdy ja varmista turvallisuus. Kytke hätävilkut, pue heijastinliivi ja aseta varoituskolmio.
- Auta loukkaantuneita ja soita 112, jos joku on loukkaantunut, osapuoli on päihtynyt tai poistuu, tai liikenne vaarantuu.
- Kirjaa yhteystiedot: nimet, puhelinnumerot, rekisteritunnukset, vakuutusyhtiöt ja silminnäkijät.
- Täytä kolarilomake yhdessä. Lomake on eurooppalainen yhteinen ilmoitus, ja sen saa vakuutusyhtiöiltä paperisena tai sähköisenä. Kumpikin allekirjoittaa ja saa oman kappaleen.
- Ota kuvat: autojen sijainti, vauriot, jarrutusjäljet, tiemerkinnät, liikennemerkit ja näkyvyys.
- Siirrä autot, jos ne haittaavat liikennettä ja kuvat on otettu.
Jos osapuoli poistuu paikalta tai hänellä ei ole vakuutusta, ilmoita poliisille. Tuntemattoman ajoneuvon aiheuttamat henkilövahingot korvaa Liikennevakuutuskeskus.
Vahinkoilmoitus yhtiölle
Tee ilmoitus yhtiön verkkopalvelussa tai puhelimitse. Liitä kolarilomake, kuvat ja korjaamon arvio. Määräajat:
- Liikennevakuutus: korvausvaatimus kolmen vuoden kuluessa siitä, kun sait tiedon vahingosta ja sen seurauksista, ja viimeistään kymmenen vuoden kuluessa (liikennevakuutuslaki 61 §).
- Kasko: korvausvaatimus vuoden kuluessa tiedon saamisesta, viimeistään kymmenen vuoden kuluessa (vakuutussopimuslaki 73 §).
Yhtiön on aloitettava liikennevahingon selvitys viimeistään seitsemän arkipäivän kuluessa ja maksettava korvaus tai ilmoitettava kielteisestä päätöksestä kuukauden kuluessa riittävän selvityksen saamisesta (62 §). Riidattomasta osasta korvaus on maksettava, vaikka muusta riidellään.
Miten vastuu jaetaan kahden auton välillä
Liikennevakuutuslain 33 §:n mukaan toisen auton vauriot korvataan sinun liikennevakuutuksestasi vain, jos vahinko johtui:
- autosi kuljettajan, omistajan, haltijan tai matkustajan tuottamuksesta
- autosi liikennesääntöjen vastaisesta kulusta tai sijainnista
- autosi puutteellisesta kunnosta tai virheellisestä kuormauksesta
Jos molemmilla on tuottamusta, vastuu jaetaan ottaen huomioon kaikki seikat. Yhtiöillä on vakiintuneet tavat arvioida tyypillisiä tilanteita, kuten peräänajoa, kaistanvaihtoa ja risteystä, mutta jokainen tapaus arvioidaan erikseen.
| Tyypillinen tilanne | Vastuu yleensä |
|---|---|
| Peräänajo | Pääosin takana tulleella, jos edellä ajanut ei jarruttanut aiheetta |
| Kaistanvaihto | Pääosin kaistaa vaihtaneella |
| Väistämisvelvollisuuden laiminlyönti risteyksessä | Pääosin väistämisvelvollisella |
| Peruutus pysäköintialueella | Usein peruuttaneella; jos molemmat peruuttavat, jaettu |
Taulukko on yleiskuvaus, ei sitova sääntö.
Laskuesimerkki: jaettu vastuu ja oma kasko
Pysäköintialueella kaksi autoa peruuttaa samaan aikaan. Vastuu jaetaan 50/50. Sinun autosi korjaus maksaa 2 200 € ja toisen 1 800 €. Sinulla on laaja kasko, omavastuu 300 €.
| Erä | Laskutoimitus | Summa |
|---|---|---|
| Toisen auto: sinun liikennevakuutuksesi maksaa | 1 800 × 50 % | 900 € |
| Sinun autosi: toisen liikennevakuutus maksaa | 2 200 × 50 % | 1 100 € |
| Jäljelle jäävä osa sinun autostasi | 2 200 − 1 100 | 1 100 € |
| Sinun kaskosi maksaa | 1 100 − 300 | 800 € |
| Oma osuutesi | omavastuu | 300 € |
Ilman kaskoa maksaisit itse 1 100 €. Lisäksi sekä liikennevakuutuksen että kaskon bonus voi pudota. Kysy yhtiöltä, pudottaako osittainen vastuu bonusta ja kuinka paljon, ja vertaa sitä bonuslaskurilla. Jos vahinko on pieni, voi olla edullisempaa sopia ja maksaa itse – mutta vain, jos kumpikin osapuoli on samaa mieltä ja henkilövahinkoja ei ole.
Henkilövahingot kolarissa
Henkilövahingot korvataan aina sen auton liikennevakuutuksesta, jossa vahinkoa kärsinyt oli kuljettajana tai matkustajana, syyllisyydestä riippumatta (33 §). Hakeudu hoitoon, jos sinulla on oireita, ja kerro hoitopaikassa, että kyse on liikennevahingosta. Julkisen terveydenhuollon yksikkö ilmoittaa hoidosta vakuutusyhtiölle. Yksityisessä terveydenhuollossa monet hoidot edellyttävät yhtiön maksusitoumusta; muuten korvaus voi jäädä julkisen terveydenhuollon asiakasmaksun tasolle (59 §). Lue tarkemmin mitä liikennevakuutus korvaa.
Kolari ulkomailla tai ulkomaisen auton kanssa
Suomalainen liikennevakuutus on yhden maksun perusteella voimassa kaikissa ETA-valtioissa (liikennevakuutuslaki 13 §). Jos kolari sattuu ulkomailla:
- Täytä eurooppalainen kolarilomake; se on sama kaikissa EU-maissa, vaikka kieli vaihtelee.
- Kirjaa toisen osapuolen vakuutusyhtiö ja vakuutusnumero sekä rekisteritunnus.
- Ilmoita vahingosta omalle yhtiöllesi heti.
Jos toinen osapuoli on toisesta ETA-maasta, voit esittää korvausvaatimuksen tämän yhtiön Suomessa toimivalle korvausedustajalle (69–70 §). Liikennevakuutuskeskus auttaa selvittämään edustajan. Jos vastuussa olevaa yhtiötä ei saada selville kahden kuukauden kuluessa, voit lain 45 §:n mukaan esittää vaatimuksen Liikennevakuutuskeskukselle. Suomessa sattuneessa kolarissa ulkomaisen auton kanssa ilmoitus tehdään Liikennevakuutuskeskukselle, joka vastaa vahingosta ensisijaisesti (32 §).
ETA-alueen ulkopuolelle ajettaessa tarvitaan usein vihreä kortti, jonka yhtiösi antaa pyynnöstä. Tarkista ennen matkaa, kuuluuko kohdemaa vihreä kortti -järjestelmään ja onko kasko voimassa siellä.
Jos olet eri mieltä vastuunjaosta
Pyydä yhtiöltä kirjallinen perusteltu päätös ja lisää omat todisteesi, kuten kuvat, ajotallenteet ja silminnäkijät. Jos yhtiö ei muuta kantaansa, voit viedä asian maksutta lautakuntaan. Katso korvauspäätöksen riitauttaminen.
Jatka tästä: eläinkolarin erityissäännöt ovat oppaassa hirvieläinkolari ja vakuutus, ja kaskokorvaukseen vaikuttavat ehdot oppaassa suojeluohjeet ja rajoitusehdot.
Usein kysytyt kysymykset
Pitääkö poliisi kutsua jokaiseen kolariin?
Ei. Poliisi kutsutaan, jos joku loukkaantui, osapuoli on päihtynyt, poistuu tai ei anna tietojaan, tai jos liikenne vaarantuu. Pienissä peltikolareissa kolarilomake riittää.
Voiko kolarilomakkeen täyttää jälkikäteen?
Voi, mutta paikan päällä täytetty ja kummankin allekirjoittama lomake on vahvin näyttö. Jälkikäteen erimielisyydet ovat todennäköisempiä.
Mitä jos vahinko huomataan vasta myöhemmin?
Ilmoita heti, kun huomaat sen. Määräaika alkaa siitä, kun sait tiedon vahingosta ja sen seurauksista.
Kannattaako pieni peltikolari sopia ilman vakuutusyhtiötä?
Se voi kannattaa, jos vahinko on pieni, henkilövahinkoja ei ole ja molemmat ovat samaa mieltä vastuusta. Kirjaa silti sopimus ja yhteystiedot ja täytä kolarilomake varmuuden vuoksi. Jos vaurio osoittautuu korjaamolla luultua suuremmaksi, voit tehdä vahinkoilmoituksen myöhemmin määräajan puitteissa, ja lomake on silloin tärkein todiste.
Lähteet
- Finlex — liikennevakuutuslaki 460/2016 (33, 44, 59, 61 ja 62 §), vakuutussopimuslaki 543/1994 (73 §)
- Liikennevakuutuskeskus — tuntemattomat ja vakuuttamattomat ajoneuvot, ulkomaiset osapuolet
- Liikenneturva — toiminta onnettomuuspaikalla
- Liikenne- ja potilasvahinkolautakunta — ratkaisusuositukset
