Virhetilanteet ja viralliset lähteet
Hirvikolari ja vakuutus: mitä liikennevakuutus ja kasko korvaavat eläinkolarissa
Hirvi-, peura- tai porokolari: toiminta paikalla, ilmoitus 112:een, mitä liikennevakuutus korvaa ja miksi oman auton vauriot vaativat kaskon hirvieläinturvan. Laskuesimerkki.
Hirvieläinkolarissa liikennevakuutus korvaa henkilövahingot, myös kuljettajan omat vammat, mutta ei oman autosi vaurioita. Ne korvataan vain, jos kaskossasi on hirvieläin- tai eläinkolariturva, joka on joissakin yhtiöissä osakaskossa ja joissakin vain laajemmissa paketeissa. Ilmoita hirven, peuran tai villisian kanssa sattuneesta kolarista aina hätänumeroon 112, vaikka eläin olisi poistunut paikalta. Porokolarissa poron omistajan vahinko korvataan sinun liikennevakuutuksestasi.
Opas kuuluu kokonaisuuteen yleisimmät autovakuutusvirheet. Esimerkkien summat ovat havainnollistavia.
Toiminta onnettomuuspaikalla
- Pysäytä auto turvalliseen paikkaan, kytke hätävilkut, pue heijastinliivi ja aseta varoituskolmio.
- Auta loukkaantuneita ja soita 112. Suomen riistakeskuksen ohjeiden mukaan hirvieläimen, villisian tai suurpedon kanssa sattuneet riistaonnettomuudet ilmoitetaan aina poliisille hätänumeron kautta. 112 Suomi -sovellus välittää sijaintisi.
- Älä lähesty loukkaantunutta eläintä. Hätäkeskus hälyttää tarvittaessa riistanhoitoyhdistysten suurriistavirka-avun (SRVA), jonka jäljestäjät etsivät haavoittuneen eläimen.
- Merkitse paikka, jos eläin poistui: riistaonnettomuusmerkki tai muu näkyvä merkki eläimen poistumissuuntaan.
- Älä ota kuollutta eläintä itsellesi. Metsästyslain (615/1993) mukaan liikenteessä kuollut tai lopetettu hirvieläin, metsäkauris tai villisika kuuluu kolaripaikan riistanhoitoyhdistykselle.
- Kuvaa auto, paikka, tie ja mahdolliset jäljet.
Mitä mistäkin vakuutuksesta korvataan
| Vahinko | Mistä korvataan | Huomioitavaa |
|---|---|---|
| Kuljettajan ja matkustajien vammat | Oman auton liikennevakuutus | Syyllisyydestä riippumatta |
| Oman auton vauriot | Kaskon hirvieläin- tai eläinkolariturva | Omavastuu ja bonusvaikutus yhtiökohtaisia |
| Auton hinaus | Kaskon hinaus- tai keskeytysturva | Tarkista turvan raja |
| Korvaava auto | Sijaisautoturva | Päivärajat |
| Poron omistajan vahinko | Oman auton liikennevakuutus | Laki korvaa porolle aiheutuneen vahingon |
| Hirven tai peuran "arvo" | Ei korvata | Riistaeläimellä ei ole omistajaa, jolle korvattaisiin |
| Toisen auton vauriot, jos väistit eläintä ja törmäsit autoon | Liikennevakuutus tuottamuksen mukaan | Vastuunjako tapauskohtainen |
Liikennevakuutuslain 40 §:n mukaan liikenneväylällä valvonnatta olleelle muulle eläimelle kuin porolle aiheutunutta vahinkoa ei korvata, ellei vahinko johtunut tahallisuudesta tai tuottamuksesta. Poro on poikkeus: porolle aiheutunut vahinko korvataan poronomistajalle, ja tuntemattoman ajoneuvon aiheuttamat kavio- ja sorkkaeläinten vahingot korvaa Liikennevakuutuskeskus (44 §). Porokolarista ilmoitetaan hätänumeroon 112, ja poron omistaja selvitetään paliskunnan kautta.
Laskuesimerkki: kasko ratkaisee lopputuloksen
Hirvikolari maantiellä illalla. Auton käypä arvo on 14 000 €, ja korjausarvio on 9 500 €. Hinaus 60 km korjaamolle maksaa 380 €. Kolmen havainnollistavan kaskon lopputulos:
| Ei kaskoa | Osakasko, jossa hirvieläinturva (omavastuu 150 €) | Laaja kasko (hirvieläin 0 €) | |
|---|---|---|---|
| Korjaus | 9 500 € itse | 9 500 − 150 = 9 350 € korvataan | 9 500 € korvataan |
| Hinaus | 380 € itse | Hinausturvan mukaan | Hinausturvan mukaan |
| Oma osuus | 9 880 € | 150 € (+ hinaus, jos ei turvaa) | 0 € |
Jos kaskoasi ei ole tai hirvieläinturva ei kuulu valitsemaasi tasoon, koko lasku jää sinulle. Siksi maanteillä paljon ajavan kannattaa tarkistaa hirvieläinturva ensimmäisenä, kun hän vertaa kaskotasoja. Syötä tarjoustesi hirvieläinomavastuut tarjousvertailuun ja testaa vahinko auton arvon suuruisena.
Totaalivahinko
Jos korjaus olisi kalliimpi kuin auton käypä arvo tai korjaaminen ei ole kohtuullista, kasko korvaa käyvän arvon miinus omavastuun, ja romu siirtyy yhtiölle. Esimerkissä korvaus olisi 14 000 − 150 = 13 850 €. Käypä arvo on vastaavan auton markkinahinta juuri ennen vahinkoa, ei ostohinta.
Vahinkoilmoitus yhtiölle: mitä liität mukaan
Kun olet turvannut paikan ja soittanut hätänumeroon, tee vahinkoilmoitus yhtiöllesi mahdollisimman pian. Kaskon korvausvaatimus on esitettävä vuoden kuluessa tiedon saamisesta (vakuutussopimuslaki 73 §), mutta nopea ilmoitus helpottaa hinausta, sijaisautoa ja korjausta. Liitä ilmoitukseen:
- onnettomuuden aika ja tarkka paikka, esimerkiksi tienumero ja lähin risteys
- tieto siitä, että ilmoitus tehtiin hätäkeskukseen, ja mahdollinen tehtävänumero
- kuvat autosta, tiestä ja jäljistä, ja jos eläin jäi paikalle, kuva siitä etäältä
- tiedot kuljettajasta ja matkustajista sekä mahdollisista vammoista
- korjaamon nimi, jos auto on jo hinattu korjaamolle
Jos sinulle tai matkustajille tuli vammoja, hakeudu hoitoon ja kerro, että kyse on liikennevahingosta. Henkilövahingot käsitellään oman auton liikennevakuutuksesta, vaikka auton vauriot käsiteltäisiin kaskosta. Älä aloita korjausta ennen kuin yhtiö on hyväksynyt sen, ellei kyse ole välttämättömästä hätäkorjauksesta, kuten rikkoutuneen ikkunan peittämisestä.
Bonus ja hirvieläinkolari
Monissa yhtiöissä hirvieläinvahinko ei pudota kaskobonusta, koska kuljettaja ei yleensä ole voinut vaikuttaa siihen. Tämä ei ole laissa säädetty, vaan yhtiökohtainen ehto. Kysy asia tarjousvaiheessa. Liikennevakuutuksen bonukseen vaikuttaa, jos liikennevakuutuksesta maksetaan korvauksia, esimerkiksi henkilövahingoista tai porolle aiheutuneesta vahingosta; tämäkin riippuu yhtiön ehdoista. Lisää: bonus ja vahinkohistoria.
Hirvi, peura vai kauris: onko eroa?
Vakuutusehdoissa "hirvieläin" kattaa yleensä hirven lisäksi valkohäntäpeuran, metsäkauriin ja kuusipeuran, ja monissa ehdoissa myös poron. Jotkin yhtiöt käyttävät laajempaa "eläinkolari"-käsitettä, joka voi kattaa myös esimerkiksi villisian tai muun eläimen. Tarkista ehdoista, mitkä eläimet kuuluvat turvaan. Peurakolarit ovat yleisiä erityisesti Etelä- ja Lounais-Suomessa, joten turva on tärkeä myös kaupunkien lähiseudulla ajavalle, ei vain pohjoisen maanteillä. Pienempikin eläin voi rikkoa puskurin, ajovalot ja tutkat, joiden korjaus nykyautossa voi maksaa tuhansia euroja.
Voiko korvausta alentaa?
Kaskokorvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vahinko aiheutettiin törkeällä huolimattomuudella (vakuutussopimuslaki 30 §) tai suojeluohjeita laiminlyötiin. Esimerkiksi selvästi tilanteeseen nähden liian suuri nopeus pimeällä ja hirvivaroitusmerkin alueella voi tulla arvioitavaksi. Tavallisessa hirvikolarissa, jossa eläin ilmestyy yllättäen tielle, korvaus maksetaan ehtojen mukaan. Katso suojeluohjeet ja rajoitusehdot.
Riskiaika ja ennakointi
Hirvieläinonnettomuuksia sattuu eniten syksyllä ja alkutalvella hämärän aikaan, kun eläimet liikkuvat ja pimeä tulee aikaisin. Poliisi, Liikenneturva ja Suomen riistakeskus muistuttavat syksyisin varovaisuudesta. Ennakoi näin:
- Hiljennä hirvivaroitusmerkkien alueella ja pellon ja metsän rajassa.
- Käytä kaukovaloja aina kun mahdollista.
- Jos näet yhden hirven, odota toista: ne liikkuvat usein ryhmissä.
- Pidä turvaväli edellä ajavaan; äkkijarrutus on tavallinen.
Jatka tästä: jos kolarissa oli mukana toinen auto, katso kolari ja vahinkoilmoitus, ja jos olet eri mieltä korvauksesta, korvauspäätöksen riitauttaminen.
Usein kysytyt kysymykset
Pitääkö hirvikolarista ilmoittaa, jos autolle ei tullut vaurioita?
Kyllä. Hirvieläinonnettomuus ilmoitetaan aina hätänumeroon 112, jotta mahdollisesti loukkaantunut eläin voidaan jäljittää.
Korvaako liikennevakuutus hirven väistämisestä johtuneen ulosajon?
Liikennevakuutus korvaa henkilövahingot. Oman auton vauriot ulosajossa korvataan kaskon törmäys- tai ajoneuvovahinkoturvasta, ja joidenkin yhtiöiden hirvieläinturva kattaa myös väistöliikkeestä johtuneen vahingon ehtojen mukaan. Tarkista ehdot.
Saako kolarissa kuolleen hirven lihat?
Ei. Liikenteessä kuollut hirvieläin, metsäkauris tai villisika kuuluu metsästyslain mukaan kolaripaikan riistanhoitoyhdistykselle, joka päättää ruhon käsittelystä.
Lähteet
- Suomen riistakeskus — toiminta riistaonnettomuudessa ja SRVA
- Finlex — liikennevakuutuslaki 460/2016 (40 ja 44 §), vakuutussopimuslaki 543/1994 (30 §)
- Liikennevakuutuskeskus — tuntemattoman ajoneuvon aiheuttamat vahingot
- Liikenneturva — hirvieläinonnettomuuksien ennakointi
