Laskuesimerkit ja tarkistuslistat
Vakuutus auton oston yhteydessä: omistajanvaihdos, 7 päivän sääntö ja kasko
Kun ostat auton, vakuuttamisvelvollisuus alkaa kauppapäivänä. Näin myyjän vakuutus, 7 ja 14 päivän turvasäännöt, omistajanvaihdosilmoitus ja tuontiauton vakuutus toimivat.
Kun ostat auton, vakuuttamisvelvollisuus alkaa sinä päivänä, jona omistus- tai hallintaoikeus siirtyy sinulle (liikennevakuutuslaki 6 §). Ota liikennevakuutus ja haluamasi kasko viimeistään ennen kuin ajat autolla pois myyjän pihasta. Myyjän liikennevakuutus päättyy omistajanvaihdokseen, mutta laki korvaa siitä vielä seitsemän päivän ajan sattuneet vahingot, jos et ole ehtinyt vakuuttaa autoa. Kaskossa vastaava suoja on 14 päivää. Nämä ovat turvaverkkoja, eivät vakuutussuunnitelma. Omistajanvaihdos on lisäksi ilmoitettava rekisteriin seitsemän päivän kuluessa.
Opas kuuluu kokonaisuuteen autovakuutuksen kilpailutus.
Kolme määräaikaa, jotka kannattaa tuntea
| Sääntö | Laki | Mitä se tarkoittaa |
|---|---|---|
| Vakuuttamisvelvollisuus alkaa siirtymispäivästä | Liikennevakuutuslaki 6 § | Ostaja vakuuttaa auton kauppapäivästä alkaen |
| Myyjän liikennevakuutuksesta korvataan 7 päivän aikana sattuneet vahingot | Liikennevakuutuslaki 18 § | Vain jos ostaja ei ole sinä aikana ottanut vakuutusta |
| Myyjän kaskosta korvataan uudelle omistajalle 14 päivän aikana sattuneet vahingot | Vakuutussopimuslaki 63 § | Vain jos myyjän vakuutus päättyy kaupan vuoksi eikä ostaja ole vakuuttanut omaisuutta |
| Omistajanvaihdos rekisteriin 7 päivän kuluessa | Ajoneuvolaki 82/2021 | Muutosrekisteröintiä koskeva ilmoitus on tehtävä viimeistään 7 päivän kuluessa |
Huomaa, että liikennevakuutuslain 28 §:n mukaan vakuuttamisvelvollisuutta ei katsota laiminlyödyksi sinä aikana, kun edellisen omistajan vakuutus on voimassa 18 §:n perusteella. Kun seitsemän päivää on kulunut, vakuuttamaton auto on laiminlyönti, josta voi seurata laiminlyöntimaksu.
Vakuutus kauppapäivänä: toimintajärjestys
- Pyydä vakuutustarjous jo ennen kauppaa. Tarvitset rekisteritunnuksen ja auton tiedot. Vakuutushinnat vaihtelevat malleittain, ja tarjous auttaa arvioimaan auton kokonaiskulut.
- Sovi alkamispäivä kauppapäiväksi. Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, kun hyväksyvä vastaus tarjoukseen annetaan tai lähetetään, ellei muuta ajankohtaa ole sovittu. Vastuuta ei voi siirtää taaksepäin (liikennevakuutuslaki 12 §).
- Tee omistajanvaihdos. Myyjä ja ostaja voivat tehdä ilmoituksen Traficomin sähköisessä palvelussa tai rekisteröintipalveluissa. Myyjän kannattaa varmistaa, että ilmoitus on tehty, koska muuten hänet voidaan yhä merkitä rekisteriin omistajaksi.
- Tarkista vakuutus rekisteristä. Liikennevakuutustieto välittyy ajoneuvoliikennerekisteriin.
- Ilmoita rahoittajalle, jos autossa on osamaksu. Rahoittaja on usein rekisterissä omistajana ja edellyttää laajaa kaskoa.
Liikkeestä ostettu auto
Autoliike voi tarjota kaupan yhteydessä vakuutusta tietyltä yhtiöltä. Tarjous voi olla hyvä, mutta vertaa sitä muihin samalla tavalla kuin mitä tahansa tarjousta: vuosimaksu, omavastuut, bonus ja ehdot. Jos auto on uusi, kysy myös, korvaako kasko totaalivahingossa uushankinta-arvon tietyn ajan vai vain käyvän arvon.
Havainnollistava esimerkki: liikkeen yhteistyöyhtiön tarjous on ensimmäiselle vuodelle 890 €, oman yhtiön tarjous 840 €. Liikkeen tarjouksessa on ensimmäisen vuoden alennus, joka poistuu toisena vuonna, jolloin hinta nousee 1 050 euroon. Kahden vuoden kulu on 890 + 1 050 = 1 940 €, oman yhtiön 840 + 860 = 1 700 €. Pyydä aina myös toisen vuoden hinta-arvio.
Ulkomailta tuotu auto
Jos tuot auton toisesta ETA-maasta, liikennevakuutuslain 6 §:n mukaan vakuuttamisvelvollisuus alkaa heti, kun olet hyväksynyt auton toimituksen, vaikka autoa ei ole vielä rekisteröity Suomessa. Voit valita, vakuutatko auton siinä jäsenvaltiossa, jossa se on rekisteröity, vai Suomessa (6 a §). Kysy suomalaiselta yhtiöltä, miten se vakuuttaa rekisteröimättömän tuontiauton siirtoajon ajaksi.
Kolmansista maista tilapäisesti tuotavalle ajoneuvolle tarvitaan rajaliikennevakuutus, ellei sillä ole voimassa olevaa vihreää korttia (7 §).
Myyjän näkökulma
Jos myyt auton, myös sinun kannattaa toimia ripeästi:
- Tee omistajanvaihdosilmoitus heti kaupan yhteydessä.
- Liikennevakuutus päättyy omistajanvaihdokseen, ja maksu palautetaan vastuuajan ylittävältä osalta (23 §). Alle kahdeksan euron palautusta ei makseta erikseen.
- Irtisano kasko, jos se ei pääty automaattisesti. Kysy yhtiöltä, siirtyykö kaskobonus seuraavaan autoosi.
- Säilytä kauppakirja: siinä on kauppapäivä ja kellonaika, jotka ratkaisevat vastuun rajan.
Vaihtoauto yksityiseltä: vakuutukseen liittyvä tarkistuslista
Yksityiskaupassa kumpikaan osapuoli ei ole ammattilainen, ja vakuutusasiat jäävät helposti puolitiehen. Käy läpi ennen kättelyä:
- Kauppakirja kahtena kappaleena: päivämäärä, kellonaika, hinta, rekisteritunnus, mittarilukema ja molempien allekirjoitukset.
- Rekisteriote: tarkista, että myyjä on rekisterissä omistaja tai että hänellä on oikeus myydä auto. Rahoitusyhtiön omistamaa autoa ei voi myydä ilman rahoittajan suostumusta.
- Oma vakuutus voimaan: soita tai tee verkossa vakuutus juuri ennen kauppaa niin, että alkamishetki on kauppahetki.
- Omistajanvaihdos rekisteriin: tee ilmoitus yhdessä heti paikan päällä, jos mahdollista.
- Avaimet ja varusteet: montako avainta luovutetaan? Puuttuva avain kannattaa kirjata kauppakirjaan, koska se voi vaikuttaa varkausturvaan ja lukkojen vaihtoon.
- Katsastus ja ajoneuvovero: tarkista voimassaolo. Ajoneuvovero kulkee rekisteröidyn omistajan mukana.
Havainnollistava esimerkki ajoitusvirheestä: ostaja hakee auton lauantaina, mutta vakuuttaa sen vasta maanantaina. Sunnuntaina pysäköintialueella toinen auto kolhii sen. Jos tekijä on tiedossa, hänen liikennevakuutuksensa korvaa vaurion. Jos tekijä jäi tuntemattomaksi, ostajalla ei ollut omaa kaskoa, ja myyjän kaskon mahdollinen 14 päivän jatkoturva riippuu siitä, miten myyjän vakuutus päättyi. Varmin ratkaisu olisi ollut vakuutus lauantaiaamuna.
Koeajot ja kauppaa edeltävä aika
Ennen kauppaa auto on myyjän vakuutuksen piirissä, joten koeajossa sattunut vahinko käsitellään myyjän vakuutuksesta. Henkilövahingot korvataan aina liikennevakuutuksesta. Jos myyjän autossa on vain liikennevakuutus, koeajajan aiheuttamat vauriot myyjän autolle eivät ole kaskon piirissä, ja vastuusta voi tulla riita. Sovi koeajon ehdoista ennen ajoa.
Jatka tästä: kun auto on vakuutettu, laske omavastuun valinta uuden auton arvon mukaan, ja jos ostat ensimmäistä autoasi, lue nuoren kuljettajan autovakuutus.
Usein kysytyt kysymykset
Voinko ajaa ostamani auton kotiin myyjän vakuutuksella?
Laki korvaa myyjän liikennevakuutuksesta seitsemän päivän aikana sattuneet vahingot, jos et ole ottanut vakuutusta. Se ei kuitenkaan kata oman autosi vaurioita kaskon tavoin, ja vakuutus kannattaa ottaa ennen kotimatkaa.
Mitä jos unohdan tehdä omistajanvaihdoksen?
Ajoneuvolain mukaan muutosilmoitus on tehtävä viimeistään seitsemän päivän kuluessa. Viive voi johtaa siihen, että myyjä on edelleen rekisterissä vastuussa, ja ostajan vakuutustiedot voivat jäädä puutteellisiksi.
Siirtyykö edellisen omistajan bonus autoon?
Ei. Bonus perustuu vakuutuksenottajan omaan vahinkohistoriaan, ei autoon. Uusi omistaja saa bonuksen oman historiansa perusteella.
Tarvitseeko leasingautolle oman vakuutuksen?
Riippuu sopimuksesta. Yksityisleasingissa vakuutus voi sisältyä kuukausihintaan tai jäädä vuokralaisen hankittavaksi. Tarkista sopimuksesta, kuka vakuuttaa auton ja millä omavastuulla.
Lähteet
- Traficom — omistajanvaihdoksen sähköinen ilmoitus ja ajoneuvoliikennerekisteri
- Finlex — liikennevakuutuslaki 460/2016 (6, 6 a, 7, 12, 18, 23 ja 28 §), vakuutussopimuslaki 543/1994 (63 §), ajoneuvolaki 82/2021
- Liikennevakuutuskeskus — vakuuttamattomat ja ulkomaiset ajoneuvot
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto — autokaupan kuluttajaoikeudet
